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Lo que quiero hacer con este video
es hablar un poco acerca de 401 (k) s,
La cual probablemente al menos has oído hablar,
y sólo de la puesta-go, sólo para poner algo de estructura
en tu mente de lo que realmente es esto,
es muy similar a un IRA tradicional.
Y las maneras en que ellos son los mismos es que usted difiere sus impuestos.
Así que pusiste dinero en una base de impuestos diferidos,
Déjame decirlo de esta manera, te pones sin impuestos o lo pones
El dinero pre-impuesto en, el dinero puede crecer dentro de
ya sea la cuenta 401 (k) o la cuenta tradicional del IRA
sin impuestos. Déjame escribir eso.
El dinero crece en cuenta sin pagar impuestos, y luego puedes
retirarlo, puede retirar el dinero
o empezar a obtener distribuciones de la cuenta
después de la edad de 59 años y medio.
Así que eso es esencialmente cuando vas a empezar a jubilarse,
Cuando vas a necesitar el dinero.
Y cuando te retiren después de la edad de 59 años y medio,
entonces pagará el impuesto sobre la renta.
Y de esto es de lo que la gente está hablando
cuando hablan de diferir los impuestos,
No se están saliendo de los impuestos,
Solo estás presionando la fecha de que vas a tener que pagar los impuestos.
Y para un montón de gente esto podría ser útil,
porque mientras estás haciendo dinero, podrías ser
pagar a una tasa impositiva incremental bastante alta,
pero una vez que estás jubilado, tendrás una mucho más baja
Supongo que estará en una reducción de impuestos más baja.
Así que su cuenta total de impuestos global podría ser más baja.
Además, tal vez algo suceda justo en términos con lo que hace el gobierno
en términos de cómo cobran impuestos.
Y en general, si tienes que pagar 50 centavos
20 años en el futuro frente a 50 centavos hoy en día,
El valor actual del dinero te dice que
que 50 centavos va a valer mucho menos en el futuro,
o el valor actual es mucho menos.
Así que esa es alguna razón para diferir, pero por supuesto,
No pagas, no solo vas a pagar lo que pones en
entonces también pagará el impuesto sobre la renta en lo que se pone en
y todo lo que creciera, por lo que pagará el impuesto sobre la renta en total
sobre la dispersión total.
Y en ambos casos tienes que empezar a hacer desesperación.
de su cuenta en 70 años y medio,
Así las sanciones, permítanme escribirlo de esta manera:
sanciones si no se retira o no se retira
empezar a retirar algunos de sus fondos por
70 y medio. Y hay algunos casos especiales.
si estás trabajando y todo este tipo de cosas.
Ahora, ¿qué pasa si te retiras?
¿antes de los 59 años y medio?
Así que hasta ahora todo lo que he mencionado es verdad de ambos
401Ks y los IRAs tradicionales,
si se retira antes de 59 años y medio,
se les grava con el retiro y,
en la parte superior de eso, hay un
10% de penalización en todos los fondos que recies.
Y esto es lo que tienes que pensar
A menos que sepas que si dices,
Siempre voy a sacar el máximo de mi tradicional IRA o de 401 (k),
Tienes que asegurarte de que quieres ese dinero.
antes de 59 años y medio, porque podría estar enfrentando
esta retirada del 10%. Así que estos son todos los casos
que son los mismos, así que la pregunta es,
¿Por qué existen ambos? ¿Por qué hay algo?
llamó a un IRA tradicional, y ¿por qué hay algo llamado 401K?
Ambos parecen un buen camino para mí.
impuestos diferir, obtener ganancias de los ingresos de mi inversión
en una forma diferida de impuestos y luego pagar en una fecha futura,
y ambos me obligan a asegurarme de que
Sugiero fuertemente que no debería quitarme mi dinero.
antes de 50 y medio. Así que las maneras en que son diferentes
así que deja que se enfoque en las diferencias,
así que las diferencias entre los dos.
Uno es 401 (k) s tienen un límite superior,
y si están enfocados en el 2010, pero estos números siguen cambiando,
en 2010, el límite de 401 (k) es de 16.500 dólares
y eso es por lo que usted contribuye a su 401 (k)
mientras que el límite del IRA es de 5.000 dólares.
Este es un IRA. Así que uno,
401 (k) puedes simplemente participar con más dinero,
así que en estos dos casos,
a medida que se acerca a su retiro, así que después de la edad de 50 años
Así que déjenme poner eso en la misma cosa para que nosotros estemos completos,
así que otra similitud es que se puede acelerar
un poco de tu, o puedes tener más alto, supongo.
depósitos en su cuenta.
Acelerar después de 50, lo que significa que puedes poner más dinero
que estos límites que lo que tengo aquí.
Así que estos son tus límites antes de los 50,
después de 50, entre 50 y 59 años y medio (cuando se puede empezar a retirarse)
se puede poner un poco más de dinero,
y estos son objetivos constantemente en movimiento,
pero la idea general es que se puede poner más dinero en el interior de un 401 (k).
Ahora, la otra diferencia es que un 401 (k)
tiende a ser organizado por su empleador.
401 (k) organizado por el empresario.
Y sólo desde tu punto de vista, eso significa dos cosas:
uno es, que el empleador a menudo especificará las inversiones,
Especifica las inversiones.
Así que ellos realmente van a ejecutar la cuenta 401 (k) para usted
Normalmente van a ser mantenidos por alguien más,
pero será para su empresa,
para la compañía x, y la compañía tiene que decidir
el universo de las inversiones en las que podrán invertir,
y la otra cosa, porque está dirigida por el empleador,
el empleador podría iguar, lo que significa por cada dólar que se ponga,
ellos van a poner otro dólar, a pesar de que podrían ir
por encima de la coincidencia, en realidad creo que los límites actuales
se están aproximando a los 50.000 dólares por el total del empleado
y la coincidencia de los empleadores. Así que en realidad puedes conseguir un montón de apalancamiento
de colocar en un 401 (k) si tiene un muy
generoso empleador. Y la otra diferencia
y esto es realmente una diferencia superficial
porque es justo lo que ves, es que con un 401 (k)
el dinero será sacado de tu cheque de pago,
nunca lo verás, así que se lo llevaron antes de la paga.
Mientras que con un IRA tradicional, usted va a tomar el dinero
invertirla en una cuenta del IRA, y cuando usted informa de sus impuestos,
se notificará como una deducción de impuestos,
Así que no tienes que pagar impuestos sobre él.
Funcionalmente, son exactamente lo mismo.
Así que piensas acerca de los pros y los contras, si tienes un 401 (k)
la opción está disponible para usted, es una opción bastante buena.
Vas a tener un límite superior justo aquí.
y su empleador podría coincidir con él.
Y luego la otra cosa, y esto no entra en lugar mucho,
pero también tiene la opción de tomar prestado de un 401 (k)
sin penalización. Borrowing from a 401 (k),
pero tienes que devolver el interés a la 401 (k) si lo hicieras,
y no se puede hacer eso con un IRA tradicional.
Ahora, cuando uno mira esto, bueno, ¿por qué alguien querría hacer un IRA tradicional
bueno, hay un par de cosas, una podría hacer ambas cosas,
o la otra cosa son los IRAs tradicionales
tienes mucha más flexibilidad en el lugar en el que quieres invertir,
tal vez tu compañía dice que sólo puedes invertir
en nosotros, sólo se puede invertir en las acciones de esa compañía,
mientras que en los IRAs tradicionales puedes invertir en cualquier cosa
Pero, esperemos que eso aclara las cosas un poco para ti.